作为农业农村部在全国开展的8个金融支农先导性、创新性实验项目之一，阳光农业相互保险公司（简称阳光农险）从2021年11月开始在黑龙江省延寿县实施“确权数据+卫星遥感”农业保险精准承保理赔机制创新试点项目。新华财经记者调研了解到，通过依法合规引入农村土地确权数据作为基准，并与卫星遥感等技术结合，以往农业保险业务中标的不明确、流转信息采集难等问题得到相应解决，提高了承保和理赔的精准性，有助于提升农险的服务保障水平。

确权数据“嫁接”到农险系统

从2020年开始，我国成为全球农业保险保费规模最大的国家。农业保险在稳定农业生产、保障农户收益等方面发挥了越来越重要的作用。

由于行业自身特点，农业保险在操作过程中面临的一个重要问题是承保土地标的不明确，地块信息存在误差，特别是近年来农村土地流转量增多，导致承保和理赔缺乏精准依据，由此引发理赔纠纷。近年来，随着信息化建设和由遥感技术、地理信息系统、全球卫星导航系统组成的“3S”技术的推广应用，加之使用无人机影像做辅助手段，使信息准确性明显提高。但是，对土地的基础信息的核查确认，仍然是承保和理赔过程中的难点。

新华财经记者调研了解到，农村土地确权数据具有权威性、完整性、准确性的特点，土地确权证上标注的地块信息相对精准，土地流转信息有电子化记录。但是，土地确权数据属于非共享信息，开展试点工作之前，保险公司无法获得和使用土地确权数据信息。

在延寿县试点的“确权数据+卫星遥感”项目，核心就是把农村土地确权数据“嫁接”到农业保险业务，从而形成农业保险承保理赔新模式，提高合规管控、防范风险能力。

试点工作整体进展顺利

2021年11月，“确权数据+卫星遥感”试点项目启动。在黑龙江省农业农村厅协调和延寿县农业农村局支持下，阳光农险获取到延寿县土地确权完整数据，包括地块矢量数据、权属单位代码表、按地块汇总表、按承包方汇总表、按非承包地地块类别汇总表等。

针对确权数据体量大、要素多的特点，阳光农险独立搭建了一套“3S”平台，单独设计开发了基于确权数据的种植险承保和理赔工作流程，将参保地号信息和确权代码导入农险一体化平台，平台读取确权人和确权面积等信息后自动生成投保分户清单。同时，开发了一体化平台和手机App数据接口，实现了各系统间数据的同步与交互，确保确权数据流畅展示和应用。

阳光农险延寿支公司副经理殷学伟介绍，在获取土地确权信息基础上，“确权数据+卫星遥感”试点项目分几个阶段进行。第一阶段完成保费收取、承保电子签字确认、无人机验标工作；第二阶段遥感长势监测和高精度灾害定量遥感监测出图，根据气象灾害预警信息，提醒农户开展排水灌溉等工作，根据遥感监测结果指导农户做好灾后恢复生产；第三阶段完成实地灾情查勘，初步评价灾情；第四阶段应用高精度遥感影像完成定损；最后一个环节是理赔公示、理赔签字、发放赔款。殷学伟表示，试点工作启动两年多来整体进展顺利。

为准确掌握作物的生长情况，阳光农险利用遥感影像与过去5年作物生长数据，逐旬对承保标的进行遥感监测，对作物长势较差地区进行重点跟踪和监测。定损阶段，利用卫星遥感影像制作高精度定损图，将作物损失情况分为13个等级，通过理论测产法、实割实测法等方法测定实际产量，计算损失和赔付金额。最后，通过确权数据精准确定受灾农户和受灾面积并进行精准理赔，做到定损到户、赔付到户。

殷学伟介绍，试点承保范围涉及延河镇、寿山乡、中和镇、青川乡4个乡镇、22个村、9个合作社、31941户次。依据确权数据，对接土地确权信息32211条，承保土地确权面积22.71万亩。延寿县青祥种植专业合作社理事长李青祥介绍，合作社在试点区投保面积约5000亩，由于使用土地确权数据，对受灾部分查验、定损和理赔过程未出现分歧。

打通数据壁垒，释放数据价值

阳光农险与延寿县受访人士表示，“确权数据+卫星遥感”试点项目取得了预期的效果，为农业保险创新拓展了路径。

一是创新应用了土地确权数据，为农业保险“精准承保、精准理赔”奠定了基础。土地确权数据中的农户地块信息作为保险公司投保清单与矢量地块位置信息的桥梁，不仅能对保险地块边界进行相对精准定位，还能确定地块的真实权属，进一步增强了承保标的真实性和可靠性，避免出现虚假标的等违规行为。

二是提高了农险业务精细化程度。引入确权数据后，减少了人工绘制工作量，投保地块信息更加细致和精准，避免了虚报作物、虚报耕地、重复投保、交叉投保等问题，保证了人和地的一致性。依托确权数据，通过电子化采集农户信息和土地来源信息，使土地流转信息有根可循。

三是提升了工作效率，降低了运营成本。实现投保理赔线上化签字，通过农险一体化平台推送短信链接至被保险人手机中，农户点击链接即可查看投保信息和理赔信息，查看无误后可直接在手机上签字确认，为农户提供了方便、节省了支出。以确权数据为依托，用无人机验标代替人工验标，可以清晰看到作物的生长情况及地块边界，提升了工作效率，降低了费用支出。

四是深化“3S”技术应用，推进了农业保险数字化转型升级。确权数据能够为“3S”平台提供庞大的基础数据支撑，实现遥感技术应用以确权人的矢量地块为监测单元，提高了监测的精准性。公司依托农险清单管理系统，打通数据壁垒，释放了数据价值，实现了确权数据承保理赔模式的创新。

五是改变了农户与保险公司之间的信息不对称。土地确权数据的应用，为保险公司提供了被保险人保险面积、地块代码、地块矢量信息等基础信息。保险公司依据气象中心数据、田间调查情况和遥感监测等情况，对投保农户推送灾害预警信息、作物长势监测信息，在一定程度上降低了逆向选择和道德危险。

受访人士建议，在总结试点经验基础上，探讨“确权数据+卫星遥感”模式推广的可行性；建立农业数据信息共享平台，推动政府部门和保险公司之间的数据信息共享；制定农业保险大数据共享标准和数据融合应用标准，为提升农业保险质效提供技术支撑。